De federale uitgavenrekening aan het einde van het jaar omvat grote wijzigingen in pensioensparen in de VS
Susan Walsh/AP
Onderschrift verbergen
Onderschrift wisselen
Susan Walsh/AP
De federale uitgavenrekening aan het einde van het jaar omvat grote wijzigingen in pensioensparen in de VS
Susan Walsh/AP
De bestedingswet van $ 1,7 biljoen die president Biden naar verwachting deze week zal ondertekenen, bevat verschillende belangrijke bepalingen die erop gericht zijn het voor werknemers gemakkelijker te maken om te sparen voor hun pensioen.
Dit komt naarmate meer Amerikanen later in hun leven werken, vaak niet in staat om sociale zekerheid en pensioensparen aan te boren. Aantal 75-plussers dat werkt of werk zoekt in 2030 Volgens het Bureau of Labor Statistics wordt een stijging van 96,5% verwacht.
“Het grote lelijke feit is dat sinds de moderne opgetekende geschiedenis slechts de helft van alle werknemers ooit een pensioenregeling heeft gehad”, zegt Monique Morris, een econoom bij het Economic Policy Institute, verwijzend naar spaarvehikels zoals 401(k)s. “Meer dan de helft van de arbeiders heeft weinig of niets.”
Veel Amerikanen hebben geen toegang tot een particulier pensioenspaarplan
Het gemiddelde saldo in een 401 (k) voor Amerikanen van 65 jaar en ouder is $ 87.700, volgens gegevens verzameld door investeringsmaatschappij Vanguard.
De nieuwe wetgeving, bekend als Secure 2.0, zal vooral ten goede komen aan werknemers die al toegang hebben tot pensioenregelingen op de werkplek., Maar er zijn functies die bepaalde werknemers zullen helpen die ze niet aan het werk kunnen krijgen.
Volgens PricewaterhouseCoopers heeft momenteel een derde van de Amerikanen geen toegang tot een particuliere pensioenspaarregeling, zoals een 401(k).
Hier zijn enkele manieren waarop de voorgestelde pensioenvoorzieningen bedoeld zijn om werknemers te helpen:
nood besparingen
Momenteel kan 51% van de Amerikanen niet meer dan drie maanden aan onkosten dekken via een noodfonds, en 25% zegt helemaal geen noodfonds te hebben, aldus Bankrate, een bedrijf dat financiële consumentendiensten levert.
Onder de nieuwe beleidswijziging kunnen werkgevers, tenzij werknemers zich afmelden, werknemers automatisch inschrijven op een noodspaarrekening met hun pensioenplan, tot $ 2.500. Werknemers worden gecrediteerd met geld dat al is belast; Opzeggen is gratis.
Werkgevers kunnen werknemers ook een eenmalige jaarlijkse opname van $ 1.000 van hun pensioenrekening verstrekken voor bepaalde nooduitgaven, en de werknemer hoeft niet de gebruikelijke boete van 10% te betalen.
deeltijdwerkers
Deeltijdwerkers hoeven niet langer drie opeenvolgende jaren te werken voor de 401(k)-plannen van hun bedrijf, een beleid dat is ingevoerd onder de SAFE Act van 2019. In plaats daarvan moeten deeltijdwerkers gedurende twee opeenvolgende jaren tussen de 500 en 999 uur werken om in aanmerking te komen voor de 401(k)-plannen van hun bedrijf.
Leners van studieleningen
Werknemers met een grote studieschuld kiezen er vaak voor om hun schuld af te lossen in plaats van bij te dragen aan pensioensparen. Volgens een Fidelity Investment-enquête uit 2016 onder bijna 500 werknemers zei 79% dat hun studieschuld hun vermogen om adequaat te sparen voor hun pensioen belemmert.
Onder de nieuwe wet, die in 2024 van start gaat, tellen betalingen voor studieleningen mee als pensioenpremies en komen ze in aanmerking voor werkgeversbijdragen.
Er zijn meer heffingskortingen mogelijk
Momenteel kunnen alleen verdieners met lage en middeninkomens die ten minste $ 1.000 aan belastingen verschuldigd zijn, de helft van hun pensioenspaarbijdragen terugkrijgen – tot een maximum van $ 1.000 – als een niet-restitueerbaar belastingkrediet.
Met de nieuwe bepalingen, werknemers die creëren Tot $ 71.000 per jaar aan bijpassende bijdragen van de overheid wanneer ze sparen via een pensioenregeling op de werkplek. Deze premie wordt gestort op pensioenrekeningen en kan niet boetevrij worden opgenomen.
Automatische inschrijving
Het wetsvoorstel vereist dat werkgevers werknemers vanaf 2025 automatisch inschrijven voor 401(k)- en 403(b)-plannen. Automatische werknemersbijdragen zullen elk jaar met 1 procent stijgen totdat ze minimaal 10% maar niet meer dan 15% bedragen.
Kleine bedrijven met minder dan 10 werknemers, kerken en overheidsplannen zijn vrijgesteld.
Inhaalbijdragen en vereiste minimale uitkeringen
Deze voorziening is bedoeld om grootverdieners een extra stimulans te geven bij het naderen van de pensioengerechtigde leeftijd.
Momenteel kunnen mensen van 50 jaar en ouder elk jaar tot $ 7.500 bijdragen aan hun 401 (k). Vanaf 2025 wordt deze limiet verhoogd naar $ 10.000.
Het wetsvoorstel zou ook de leeftijd verhogen waarop Amerikanen verplicht zijn zich terug te trekken uit rekeningen met uitgestelde belastingen van 72 naar 73 op 1 januari en uiteindelijk naar 75 in 2033.