So übertragen Sie Ihre Ersparnisse auf einen besseren Zinssatz

Bevor der Dezember Sie überwältigt – die Geselligkeit, der Geschenkekauf, der Weihnachtstrubel in letzter Minute und dann der Moment „Wow, wie ist das gekommen?“ – machen Sie sich selbst ein Geschenk: Übertragen Sie Ihre Ersparnisse auf ein besseres Konto.

Das klingt nicht sehr lustig – oder besonders festlich – aber ich vermute, Sie haben knapp eine Woche Zeit dafür, oder Weihnachten wird Sie entgleisen lassen.

Und Sie werden vielleicht feststellen, dass die Preise nach Weihnachten nicht mehr so ​​gut aussehen wie jetzt.

Wir befinden uns in einer seltsamen Lage, in der die Bank of England zwar den Leitzins voraussichtlich weiter anheben wird, die Spar- und Hypothekenzinsen jedoch bereits ihren Höchststand erreicht zu haben scheinen.

Dies geschah, nachdem die Zinsen nach Kwasi Kwartengs unglücklichem Mini-Budget in die Höhe geschossen waren, das schuldenfinanzierte Steuersenkungen rücksichtslos ablehnte und eine Mini-Finanzkrise für Großbritannien auslöste, die durch esoterische Renteninvestitionen und britische Staatsanleihen angeheizt wurde.

Wie wir wissen, endete diese Geschichte mit dem Weggang von Kwarteng und seiner Chefin Liz Truss, der Ankunft von Jeremy Hunt und Rishi Sunak und der Umkehrung von Steuersenkungen zugunsten von Steuererhöhungen in der Herbsterklärung.

Ein gewisses Maß an erneuter Stabilität und Zuversicht hat die Erwartungen darüber gedämpft, wie hoch die Renditen auf Gilts, wie die berühmten britischen Anleihen, und der Leitzins der Bank of England gesenkt werden müssen.

Hypotheken- und Sparzinsen scheinen den Dingen weit voraus gewesen zu sein – und sind in den letzten Wochen gesunken.

Das sind gute Nachrichten für Eigenheimbesitzer, die Hypothekenzinsen von 6 Prozent betrachten, aber schlechte Nachrichten für Sparer.

Es ist erwähnenswert, dass Sie die CPI-Inflation von 11,1 Prozent mit einem Sparkonto nicht übertreffen können.

Aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht versuchen sollten, die Lücke so weit wie möglich zu schließen, und wie unser Sparexperte Ed Magnus zeigt, könnte ein zweijähriger fester Zinssatz jetzt die zukünftige Inflation schlagen, wenn er wie erwartet fällt.

Es ist ein großes „Wenn“, aber selbst wenn Sie denken, dass die Bank of England, das Office for Budget Responsibility und die Regierung bei der Prognose der Inflation wahrscheinlich nicht viel besser als absolut nutzlos waren, sollten Sie Ihre Ersparnisse dennoch bewegen.

Die Sparquoten sind weitaus höher als noch vor einem Jahr – und zu Beginn dieses Jahres deutlich höher.

Vor einem Jahr zahlte der beste einfache Ansatz rund 0,75 Prozent, heute zahlt er 2,81 Prozent. Der beste Zwei-Jahres-Fix zahlte vor einem Jahr rund 1,6 Prozent, heute sind es 4,75 Prozent.

Wenn Sie Geld auf einem Bank- oder Wohnungsbaugenossenschaftskonto haben, werden Sie wahrscheinlich viel weniger verdienen. Ein noch schlimmeres Szenario ist, dass Sie sich auf sogenannten „offensiven Konten“ befinden, alten Spargeschäften, die einen so erbärmlichen Zins zahlen, dass es eine Beleidigung ist, sie überhaupt anzubieten.

Wenn es darum geht, Ihre Ersparnisse zu verschieben, gibt es einige wichtige Dinge zu beachten, die ich unten zusammen mit Links zu unseren unabhängigen Best-Buy-Tabellen aufgelistet habe.

Und um über die besten Angebote benachrichtigt zu werden, sobald wir sie vorstellen, melden Sie sich hier für unsere Sparbenachrichtigungs-E-Mails an.

Brauchen Sie eine einfache Möglichkeit zum Sparen?

Wenn Sie sofort auf Ihre Ersparnisse zugreifen müssen, wie z. B. einen Regentag-Fonds, stellen Sie sicher, dass sich der Topf auf einem Konto mit leichtem Zugriff befindet. Einige erlauben eine begrenzte Anzahl von Abhebungen pro Jahr, andere sind wirklich einfach und ohne Einschränkungen zugänglich. Sie werden einige Zinsen der Bequemlichkeit opfern, aber es kann notwendig sein. Schauen Sie sich unsere Spartabellen mit einfachem Zugriff an.

Möchten Sie Ihre Sparquote verbessern?

Feste Raten sind besser als einfacher Zugang und gibt es in unterschiedlichen Laufzeiten, oft ein Jahr, zwei Jahre, drei Jahre und fünf Jahre, aber auch andere Laufzeiten. Bei den meisten verpflichten Sie sich, Ihr Geld so lange einzusperren, dass Sie es nicht bekommen können. Denken Sie daran, dass Sie bei zukünftigen Zinserhöhungen an einen niedrigeren Zinssatz gebunden sein könnten. Und denken Sie daran, es geht nicht um alles oder nichts, Sie können sich für einen einfachen Ansatz und einige unterschiedliche Fixes für die Dauer entscheiden. Schauen Sie sich unsere Festzins-Spartabellen an.

Sollten Sie eine Bargeld-Isa verwenden?

Cash Isas schützen alle Ihre Zinsen vor Steuern, die die Rendite normalerweise um 20 Prozent, 40 Prozent oder sogar 45 Prozent reduzieren. Die persönliche Sparzulage schützt die ersten 1.000 £ Zinsen vor Steuern, jedoch nur für Steuerzahler mit Basissatz. Steuerzahler mit höheren Sätzen erhalten nur 500 £ und Steuerzahler mit höheren Sätzen erhalten nichts. Mit steigenden Steuersätzen und der steuerlichen Belastung, die die Steuerklassen der Menschen erhöht, werden immer mehr in das Sparsteuernetz gezogen. Schauen Sie sich unsere Cash-Isa-Tische an.

Sollten Sie eine Sparplattform nutzen?

Eines der größten Risiken für niedrige Renditen auf Ihre Ersparnisse besteht darin, den Überblick über alte Konten zu verlieren, die bei verschiedenen Banken und Wohnungsbaugesellschaften verstreut sind. Sparplattformen umgehen dies, indem sie es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld an einem Ort zu verwalten. Sie bieten nicht alle verfügbaren Angebote an, aber sie bieten Preise an, die in oder um die besten auf dem Markt liegen. Schauen Sie sich unsere Sparplattform-Tabellen an.